Lebens- & Rentenversicherungen


Analyse und Bewertung von bestehenden Lebens- und Rentenversicherungen

Für Lebens- und Rentenversicherungen gab es früher zwei Kaufargumente: Steuervorteile und Garantien. Beides ist längst Geschichte. Stattdessen jagt eine Hiobsbotschaft die nächste.

Es besteht eine Diskrepanz zwischen den vertraglich zugesicherten Garantien von bis zu 4% pro Jahr und den Renditen, die Versicherungsgesellschaften am Kapitalmarkt erwirtschaften. Das Problem ist die Zinslandschaft. Man muss kein Mathematiker sein, um festzustellen, das kann eigentlich nicht funktionieren bzw. nicht mehr lange gut gehen, wenn 4% „garantiert“ werden, aber Staatsanleihen eine Negativverzinsung aufweisen.

WICHTIG! Die 4% p.a. beziehen sich übrigens auf die Verzinsung des Deckungsstocks. Es ist NICHT die Verzinsung des Beitrags. Im Schnitt fließen lediglich 80% des Beitrages in den Deckungsstock. Die tatsächlichen Renditen sind teilweise erschreckend.

Mittlerweile befinden sich viele Versicherer unter der besonderen Beobachtung der BaFin. Zudem berichten Presse und Fernsehen über die Probleme der Versicherungsgesellschaften und Pensionskassen. Siehe Presseschau (PDF).

Zur Information! Sollte ein Versicherer in finanzielle Schieflage geraten, eröffnet § 314 VAG (Versicherungsaufsichtsgesetz) der BaFin die Möglichkeit ein Sanierungsverfahren anzuordnen. Die BaFin kann die Herabsetzung von Leistungen an Kunden (z. B. eine Reduzierung des Garantiezinses) und Zahlungsverbote anordnen, d. h. die Kunden könnten Zugriff auf ihr Vertragsguthaben verlieren.

Die BaFin ist auf den Kollaps von Versicherern vorbereitet. Sind Sie es auch?

Bereits 2007 publizierte ich im Handelsblatt zum Thema „Versicherungsverträge kritisch bewerten“. Siehe PDF. Dass es jedoch so arg kommt, da habe ich damals auch nicht mit gerechnet.

Was kann ich für Sie tun?

  • Erstellen einer Wirtschaftlichkeitsanalyse Ihrer Lebens- und Rentenversicherungen.
  • Prüfung auf möglichen Widerruf der Verträge durch Fachanwälte.

Unterm Strich geht es um die „Heilung“ Ihrer Altersvorsorge, Pensionszusage oder Ihrer Immobilien- bzw. Praxisfinanzierung!